Kan banken se om det er penger på vei inn på konto?

Nei, banken kan ikke se at det er penger på vei inn på kontoen din. Hvis kasinoet faktisk har sendt pengene, har DNB mottatt betalingsinstruksen, men den ligger ikke som 'incoming' før den har gått gjennom oppgjøret mellom bankene, som skjer i batch 3-4 ganger i løpet av en bankdag. Du som kunde ser ingenting, og en kundebehandler kan heller ikke se det på skjermen sin. Det blir først bokført når det er clearet, så å ringe DNB nå vil ikke hjelpe deg, de kan ikke fortelle deg noe om en overføring som ikke har landet ennå.

Det avhenger av når kasinoet rapporterer at uttaket er sendt, om kasinoet er i Norge eller i utlandet, og om de faktisk har sendt pengene eller bare generert en 'under behandling'-melding. Det som ofte lurer folk er at et kasinos system kan si 'sendt' mens banken ikke har mottatt noe. 'Under behandling' betyr ofte at kasinoet ikke har sendt pengene ennå, så hvis det har gått over 3 bankdager, er neste steg å kontakte kasinoet, ikke banken.

Kan banken se hva du bruker penger på? Nei, de ser bare inn- og utbetalinger, ikke hva du handler for. Men en stor innbetaling kan utløse et rutinespørsmål i henhold til hvitvaskingsloven, de kan spørre om kilden, ikke formålet. Så en utbetaling på 12 000 kr fra et kasino, om det er lisensiert, er helt lovlig og de vil ikke bry seg. Hvis kasinoet er ulisensiert, er det en annen sak, da kan de blokkere overføringen. Men for deg, bare vent minst 48 timer før du kontakter kasinoet, og hvis de ikke svarer, gå til Lotteritilsynet hvis det er lovlig.

DNB har en oversikt som heter 'kommende transaksjoner', men den viser bare utgående planlagte overføringer, aldri innkommende. Så du kan ikke se noe, men en bankansatt kan noen ganger se at oppgjøret har mottatt en betalingsinstruks, men de vil ikke si noe fordi det ikke er bokført enda, de skal ikke spekulere.

Det tar vanligvis én bankdag, maks 24 timer, hvis overføringen er gjort før kl 14. Gjøres den etter, lander den neste bankdag, så en fredag ettermiddag kommer ikke inn før mandag. Jeg jobbet i økonomi og så batch-kjøringene i DNB: 02, 08, 14 og 18. Det som kalles 'straksoverføring' er ikke det samme som en vanlig overføring, den tar opp til 10 sekunder, men kasinoet sender ofte i batch, så det tar en hel bankdag.

Lønn pleier å komme inn natt til den 25., men det er fordi arbeidsgiver sender inn kvelden før. For innkommende overføringer, er det ingen fast tid på døgnet, men de fleste lander rundt kl 08 og 14, når batchene kjøres. Så hvis du sjekker kontoen din i morgen tidlig, er det stor sannsynlighet for at det er der.

De kan spørre hvor pengene kommer fra, men bare hvis det er over 100 000 kr eller ser mistenkelig ut. Jeg solgte en bil for 140 000 og fikk telefon fra DNB, de ville se salgskontrakten. 12 000 fra et kasino er under grensen, det er ikke noe å bekymre seg for, men hvis de spør, sier du bare at det er fra et lisensiert kasino, det er lovlig.

Hvis kasinoet ikke er lisensiert, kan de blokkere overføringen, ja. Jeg vant 8000 fra et ulisensiert nettsted en gang, og da jeg prøvde å ta det ut, frøs DNB kontoen helt til jeg kunne bevise at det ikke var svarte penger. Hvis kasinoet ikke er på Lotteritilsynets liste, kommer banken ikke til å spørre, de blokkerer og sender deg et brev om hvitvaskingsloven.