Hva koster det å bruke kredittkort?

Et kredittkort er gratis i Norge så lenge du betaler hele regningen innen forfallsdatoen og unngår kontantuttak. Du betaler ingen årsavgift på de fleste bankkort, og ingen renter hvis saldoen er null ved forfall. Men det skiller seg raskt hvis du gjør feil ting med det.

Først, kontantuttak. Det er den dyreste måten å bruke kredittkort på. Renter løper fra dag én, uten den vanlige rentefrie perioden på opptil 45 dager. Effektiv rente på kontantuttak ligger typisk på 20, 30 prosent, og i tillegg kommer et fast gebyr per uttak. Uttar du 1000 kr, kan du fort sitte igjen med 150 kr i gebyrer og renter bare for å ha tatt ut penger. Unngå dette med mindre det er helt nødvendig.

For det andre, utenlandsbetalinger. Noen kort har et såkalt valutapåslag på 1,5, 2 prosent av beløpet. Mange av de vanlige bankkortene fra DNB, Nordea og andre har ikke dette påslaget, så det lønner seg å sjekke vilkårene før du bruker kortet utenfor Norge. Har du et reisekort, er gjerne valutapåslaget null, mens kort med poeng og bonus ofte tar seg godt betalt.

For det tredje, forsinket betaling. Hvis du ikke betaler innen forfallsdatoen, får du et purregebyr på rundt 150, 200 kr, og renten starter å løpe. Den effektive renten på kredittkortgjelden ligger gjerne på 20 prosent eller mer, så det blir fort dyrt å la regningen ligge. Betal hele saldoen hver måned, og du har i praksis et gratis lån i opptil 45 dager.

Så til spørsmålet om hvilke kort som er gratis. De fleste bankutstedte kortene uten tilknyttede bonusprogrammer er gratis, som DNB Mastercard og Nordea-kortene. Kort med reisebonus eller lojalitetspoeng, for eksempel SAS- eller Norwegian-kort, har gjerne årsavgift på 500, 800 kr, men kan lønne seg hvis du reiser mye og utnytter forsikringer og poeng.

Norges beste kredittkort avhenger av hva du vil ha. For ren enkelhet og ingen kostnader er bankkortet ditt fint. For reise og forsikring kan et kort med årsavgift være verd å vurdere hvis du bruker fordelene. Fordelene med kredittkort er blant annet kjøpsforsikring, reiseforsikring og muligheten til å spre betalinger over tid dersom noe uventet skjer. Ulempene er fristelsen til å bruke mer enn du har, høy rente ved manglende betaling, og at kontantuttak er svært dyrt.

Til slutt, hvorfor du kan få avslag. Bankene vurderer inntekt, eksisterende gjeld og betalingshistorikk. Har du betalingsanmerkninger eller høy gjeld fra før, får du avslag. Det er heller ikke mulig å få kredittkort uten en kredittsjekk i Norge. Sjekk gjerne tråden om å betale reiser med kredittkort, for der er det flere som har delt erfaringer med forsikringer og valutapåslag.

Gratis er det, men bare hvis du betaler hele beløpet innen forfall og aldri tar ut kontanter. Kontantuttak koster deg rente fra dag én, gjerne 20, 30 prosent effektivt, pluss et fast gebyr på 50, 100 kr per uttak. Det gjør et lite uttak på 1000 kr til en veldig dyr affære. Bruk debetkort til kontanter, alltid.

Kontantuttak på kortet mitt hadde et fast gebyr på 90 kr i tillegg til renter. Tok ut 500 kr en gang, angret. Unngå det med mindre det er absolutt nødvendig.

Reiser med kredittkort kan lønne seg, men les vilkårene nøye. Jeg trodde reiseforsikringen dekket avbestilling da jeg måtte kansellere en tur, men den dekket bare visse tilfeller. På en tur til Spania sparte jeg rundt 300 kr på et 20 000 kr-oppgjør med et kort uten valutapåslag, mens en annen gang betalte jeg 1,5 prosent ekstra fordi jeg brukte et kort med påslag. Sjekk hvilke kort som er gratis i utlandet før du bestiller.